คำนวนดอกเบี้ยบ้าน

คำนวนดอกเบี้ยบ้าน
คำนวนดอกเบี้ยบ้าน

คำนวนดอกเบี้ยบ้าน พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR และ MLR ไฟแนนซ์

กำลังคิดแผนจะซื้อบ้านใหม่ไปพร้อมๆกับการหาข้อมูลการขอสินเชื่อบ้านอยู่หรือไม่? สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งตกลงใจซื้อบ้านข้างหลังแรก คอนโดห้องแรก แล้วก็กำลังหาเนื้อหาเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านอยู่ บางทีอาจจะเคยได้เห็นหรือเคยรับรู้คำว่า MLR รวมทั้ง MRR ผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง นั้นก็คืออัตราค่าดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นเมื่อยื่นเรื่องขอกู้เงินแบงค์มาซื้อบ้านซึ่งก่อนที่จะพวกเราจะไปยื่นขอสินเชื่อบ้าน พวกเราควรศึกษาเรียนรู้รวมทั้งทำความเข้าใจเรื่องดอกเงินกู้ยืม โครงสร้างบ้านไม้ เพื่อผลตอบแทนของผู้ขอสินเชื่อเอง phuket property

ดอกเงินกู้ยืมแบ่งออกได้เป็น 2 จำพวก เป็น

  1. อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบคงเดิม (Fixed Rate) อัตราค่าดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือลดน้อยลง โดยจะคงเดิมตลอดคำสัญญาอายุเงินกู้ยืมหรือในตอนช่วงเวลาที่กำหนดไว้ phuket property

ตัวอย่างเช่น สมมุติว่า ดอกเงินกู้ยืมอยู่ที่ 5 % ต่อปี

พวกเราจำเป็นต้องผ่อนทั้งปวง 10 ปี

พอๆกับว่า พวกเราจำต้องผ่อนที่ 5% ตลอดเวลา 10 ปี

  1. อัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเงินกู้ยืมที่จะมีการเปลี่ยนไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะ phuket property

ซึ่ง MLR และก็ MRR ถูกจัดอยู่ในชนิดอัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) แต่ว่ามีความต่างกัน เป็น

MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rateหมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นเลิศ” อย่างเช่น มีประวัติการคลังที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างพอเพียง โดยมากใช้กับ “เงินกู้ยืมระยะยาวที่มีระบุช่วงเวลาที่แน่ๆ” phuket property

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยคุณภาพดี” ดังเช่นว่า สินเชื่อเฉพาะบุคคล สินเชื่อที่พักที่อาศัย

ถ้าเกิดถามคำถามว่าขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันด้านการเงินไหนเยี่ยมที่สุด จำเป็นต้องบอกก่อนเลยว่าพวกเราอาจจะไม่อาจจะตัดสินกันได้ครับผม เนื่องจากทุกสิ่งทุกอย่างขึ้นกับกลยุทธ์เงินของพวกเราเอง แม้กระนั้นสิ่งจำเป็นที่พวกเราจำเป็นที่จะต้องทำทุกหนเมื่อขอสินเชื่อบ้านเป็น การตรวจดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันทางด้านการเงินแต่ละที่ในเว็บของแต่ละที่ หรือเว็บ www.bot.or.th หรือตรวจสอบตามงาน Expo ต่างๆซึ่งเป็นขั้นตอนที่พวกเราควรที่จะใช้ความรอบคอบสำหรับเพื่อการตกลงใจ รวมทั้งควรจะเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์แล้วก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนส่งในแต่ละเดือน มิฉะนั้นจะมีภาระหน้าที่ด้านการเงินที่ตึงจนถึงทำให้ชีวิตตรากตรำไปยาวนานหลายปี รีวิวบ้านภูเก็ต

การไตร่ตรองว่าพวกเราควรจะขอสินเชื่อบ้านที่ใดดีสุด ควรจะเริ่มจากการดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันการเงินแต่ละที่เทียบกัน พร้อมทั้งมองความปั่นป่วนของ “อัตราค่าดอกเบี้ยย้อนไป” โดยควรจะเลือกจำพวกที่มีความผันแปรน้อย เพราะจะช่วยทำให้พวกเราสามารถบริหารจัดแจงหนี้สินได้ง่ายดายเสียยิ่งกว่าแล้วก็ใคร่ครวญความยั่งยืนของสถาบันการเงินแต่ละที่เพื่อประกอบกิจการวินิจฉัย เพียงเท่านี้คุณก็จะได้คำตอบว่าตนเองควรจะเลือกขอสินเชื่อบ้านที่แหน่งใดดีในตอนท้ายนะครับ รีวิวบ้านภูเก็ต

แนวทางคำนวณดอกเงินกู้ยืมบ้าน

สมมุติว่า พวกเราปรารถนาขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 1,500,000 บาท / MRR 7%

แบงค์ระบุอัตราค่าดอกเบี้ยไว้ว่า รีวิวบ้านภูเก็ต

ปีที่ 1-3 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.45% ต่อปี = พวกเราจะต้องจ่ายดอก 81,300 ต่อปี (ในสามปีแรก)

เพียงพอปีที่ 4 อัตราค่าดอกเบี้ย = MRR-0.25% มันหมายความอย่างไรกันนะ?

ด้วยเหตุนั้นในปีที่ 4 พวกเราควรต้องจ่ายอัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR 7% – 0.25% = 6.75% เป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่จริงจริงของปีที่ 4 เป็นต้นไปขอรับ รีวิวบ้านภูเก็ต

6.75% ของ 1,500,000 บาท = เสียดอกเบี้ย 101,250 บาทต่อปี บ้าน

ถ้าหากกำลังมองหารวมทั้งเปรียบอัตราค่าดอกเบี้ย เพื่อขอสินเชื่อบ้านอยู่ สินเชื่อบ้านกรุงศรี ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าดึงดูดครับผม เนื่องจากมีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ได้วงเงินสูงสุด 90 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน อนุมัติเร็ว แล้วก็สามารถผ่อนส่งได้นานสูงสุด 30 ปี มีลักษณะเป็น MRR ซึ่งมีจุดแข็งก็คือในตอนปีที่อัตราค่าดอกเบี้ยอ้างอิงน้อยลง จะก่อให้อัตราค่าดอกเบี้ยที่จำเป็นต้องผ่อนส่งถูกลงด้วย บ้าน

ถ้าหากพอใจสามารถสมัครถึงที่เหมาะแบงค์กรุงศรีอยุธยา ทุกสาขาทั้งประเทศไทย หรือติดต่อกลุ่มสินเชื่อบ้านกรุงศรีโทรศัพท์ 1572 โดยธรรมดาจะใช้เวลาโดยประมาณ 2-7 วัน โดยแบงค์จะพินิจพิจารณาผ่านรายได้ ฐานะทางด้านการเงิน ความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนส่ง รวมทั้งหลักประกันต่างๆเมื่อกู้ผ่านก็ถึงเวลาของการตรวจทานการก่อสร้าง โอนกรรมสิทธิ์พร้อมเข้าอยู่ แล้วก็ไปสู่แนวทางการแบ่งเงินทุกเดือนของพวกเราให้สอดคล้องกับดอกที่จำเป็นต้องรับผิดชอบถัดไปขอรับ บ้าน

รวมทั้งสำหรับผู้ที่มีภาระหน้าที่ผ่อนบ้านหรือคอนโดอยู่แล้ว แนวทางที่สามารถช่วยพวกเราเซฟเงินจากดอกที่มากขึ้นเป็นการรีไฟแนนซ์ซึ่งจุดเด่นเป็นจะช่วยทำให้พวกเราได้อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ดีขึ้นกว่าเดิม บางทีบางทีอาจได้วงเงินกู้มากขึ้นเรื่อยๆกว่ายอดอาจค้าง ลดภาระหน้าที่หนี้สินต่อเดือนลง ทำให้พวกเรามีเงินเหลือในแต่ละเดือนไปใช้จ่ายอันอื่นได้ ยกตัวอย่างเช่น นำเงินไปเวียนธุรกิจ หรือจ่ายค่าติวเตอร์ให้ลูก บ้าน

เพื่อนพ้องๆคงจะพอเพียงจะได้ยินข่าวดีว่า ธนาคารชาติ ประกาศปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ยอีกแล้วครับผม ซึ่งแนวโน้มอัตราค่าดอกเบี้ยคงจะต่ำลงอีก เพื่อนฝูงๆที่ผ่อนผลิตภัณฑ์ต่างๆอย่างเช่น บ้าน รถยนต์ มองเห็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ลดน้อยลงมากมายแล้วเพื่อนพ้องๆคงจะต้องการจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกที่สหายๆกู้ยืมเงินกันอยู่กันแน่เลยใช่ไหมขอรับ ผมก็เลยต้องการขอชี้แนะวิธีการทำรีไฟแนนซ์นะครับ โดยจะบอกกลเม็ดแบบหมดเปลือกให้เพื่อนฝูงๆรู้ถึงขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ยังไงให้มีคุณภาพสูงที่สุดขอรับ บ้านจัดสรรภูเก็ต

ข้อแรกผมขอชี้แจงของความหมายของกระบวนการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อนฝูงๆได้รู้เรื่องกันก่อนครับ โดยทำรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่ในขณะนี้ทั้งสิ้นด้วยเงินกู้ยืมใหม่ รวมทั้งใช้ทรัพย์สินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดภาระหน้าที่เงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ ได้แก่ รีไฟแนนซ์ในเรื่องที่พวกเราผ่อนบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน หนี้สินก้อนเดิมที่มีอยู่อัตราค่าดอกเบี้ยสูง หรือจะต้องชำระเงินงวดต่อเดือนสูง บ้านจัดสรรภูเก็ต

วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ ก็ยกตัวอย่างเช่น พวกเราจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ค่าผ่อนส่งที่จำเป็นต้องจ่ายต่อเดือนลดน้อยลง หรือช่วงเวลาเป็นหนี้เป็นสินนานขึ้น โดยบางครั้งอาจจะขอกู้จากสถาบันด้านการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายเดิมหรือเป็นสถาบันการเงินเจ้าใหม่ก็ได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ที่ถูกควรเป็นการยืมเงินที่นำไปสู่ผลดีต่อตัวผู้กู้เยอะที่สุด เมื่อเทียบอัตราส่วนค่าครองชีพรวมสุทธิทั้งปวงกับหนี้ที่เกิดขึ้นจากการกู้ยืมที่ผ่านมา ชี้แจงได้ไม่ยากก็คือ เมื่อทำรีไฟแนนซ์มาแล้วหนี้สามารถต่ำลงจากของเดิมนั่นเองครับผม บ้านจัดสรรภูเก็ต

จุดเด่นของกระบวนการทำรีไฟแนนซ์

อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้พวกเราผ่อนส่งได้ดอกถูกลงกว่าเดิม
บางครั้งบางทีอาจได้วงเงินกู้เยอะขึ้นเรื่อยๆกว่ายอดอาจจะค้างเดิม
ลดภาระหน้าที่หนี้สิน ทำให้จำนวนเงินที่จำเป็นต้องผ่อนต่อเดือนลดน้อยลง
ได้เงินส่วนแตกต่างจากอัตราค่าดอกเบี้ยที่ลดน้อยลง ทำให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่นๆที่ต้องได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนวนใช้จ่ายหรือเวียนในธุรกิจได้ บ้านจัดสรรภูเก็ต

จุดบกพร่องของวิธีการทำรีไฟแนนซ์

ทำให้ช่วงเวลาผ่อนส่งนานขึ้น
เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดสำหรับเพื่อการจัดการ เสียเวล่ำเวลา แล้วก็บางทีอาจจำต้องชำระค่าปรับถ้ามีการไถ่คืนก่อนที่จะครบกำหนด
มีความยุ่งยากสำหรับในการตระเตรียมเอกสาร ยกตัวอย่างเช่น เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ ถ้าหากเดี๋ยวนี้ผู้กู้ไม่มีงานทำ ไม่มีรายได้ ไม่สามารถที่จะหาเอกสารที่รับรองรายได้ของตน อาจจะส่งผลให้ไม่สามารถที่จะกระทำรีไฟแนนซ์ได้

มื่อเพื่อนฝูงๆได้ทดลองชั่งน้ำหนักระหว่างจุดเด่น แล้วก็ข้อด้อยสำหรับในการทำรีไฟแนนซ์แล้ว ตกลงใจที่จะทำรีไฟแนนซ์ ผมต้องการจะเสนอแนะขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เช่นไรให้มีคุณภาพสูงที่สุด โดยจะขอยกตัวอย่างกรณีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน ดังต่อไปนี้ครับผม

แนวทางกรรมวิธีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน

  • ขั้นต้น ที่อยากที่จะให้เพื่อนฝูงใคร่ครวญเป็นลำดับแรกเป็นพิจารณากับแบงค์ว่าได้ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยที่สุด ในข้อแม้ที่ดีเยี่ยมที่สุด ซึ่งผมต้องการจะขอชี้แนะเพื่อนพ้องๆให้ทดลองพินิจสินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ของแบงค์กรุงศรีอยุธยามอง ซึ่งเป็นสินเชื่อที่น่าดึงดูดตัวหนึ่งเลยนะครับ เพื่อนพ้องๆสามารถเข้าไปหาข้อมูลต่างๆโดยเนื้อหา ทดลองดูแบบอย่างตามถึงที่กะไว้นี่เลยนะครับ
  • ขั้นลำดับที่สอง เมื่อได้ข้อมูลอัตราค่าดอกเบี้ยจากสถาบันทางด้านการเงินต่างๆมาแล้ว ก็มาถึงกรรมวิธีการคำนวณ โดยเพื่อนพ้องๆควรต้องนำข้อมูลสินเชื่อในคำสัญญาเก่ากู้ซื้อบ้านอันเก่าที่ยังคงหลงเหลืออยู่เอามาเปรียบเทียบกับคำสัญญาเงินกู้ยืมที่จะรีไฟแนนซ์ฉบับใหม่ (ค่าผ่อนส่งเก่า – ค่าผ่อนส่งใหม่) พินิจมองว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว จะมัธยัสถ์ค่าผ่อนส่งลงได้เยอะแยะหรือเปล่า ทดลองใช้อุปกรณ์นี้คำนวณดูซิเลยขอรับ ถ้าเกิดคำนวณแล้วออมไปได้เยอะแยะเลย เพื่อนฝูงๆก็ตกลงใจยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับแบงค์ที่สหายๆคำนวณมีความเห็นว่าคุ้มที่สุด
  • ขั้นลำดับที่สาม ติดต่อแบงค์เก่าเพื่อขอสเตทเมนต์สรุปยอดหนี้สินเงินกู้ยืม รวมทั้งนำเอกสารสรุปยอดหนี้สินที่ได้มาไปทำเรื่องยื่นกู้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์
  • ขั้นลำดับที่สี่ ทำเรื่องยื่นกู้ใหม่กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งแนวทางการรีไฟแนนซ์นั้นดังการขอสินเชื่อใหม่อย่างเดิมทุกสิ่งเลยนะครับ
  • ขั้นที่ห้า คอยผลอนุมัติจากแบงค์ที่ยื่นกู้ใหม่
  • ขั้นที่หก เมื่อแบงค์อนุมัติแล้วให้เพื่อนฝูงๆติดต่อแบงค์เก่า เพื่อนัดวันไถ่คืนที่ที่ทำการที่ดิน ซึ่งแบงค์เดิมจะสรุปยอดหนี้สินให้อีกรอบ พร้อมกับแจ้งชื่อผู้รับมอบอำนาจของทางแบงค์ที่จะไปทำนิติกรรมที่ที่ทำการที่ดิน พวกเราจำต้องแจ้งยอดหนี้สิน เป็นเงินต้นรวมดอกจนกระทั่งวันไถ่คืนแก่แบงค์ใหม่
  • ขั้นที่เจ็ด ติดต่อนัดหมายแบงค์ใหม่ เพื่อนัดวันทำข้อตกลงและก็โอนสมบัติพัสถานที่ใช้จำนำควรเป็นวันเดียวกันกับที่นัดหมายกับที่เดิมไว้
  • ขั้นที่แปด ทำเรื่องโอนที่ในที่ทำการที่ดินในเขตที่บ้านของพวกเราตั้งอยู่ กระทำการจ่ายค่าใช้สอยต่างๆให้เป็นระเบียบเรียบร้อย โดยถ้าเกิดยอดกู้สูงยิ่งกว่าราคาไถ่คืน แบงค์ใหม่จะออกเช็คให้พวกเรา 2 ใบ ใบหนึ่งจ่ายให้กับแบงค์เก่า และก็อีกใบหนึ่งให้พวกเรา เมื่อชำระเงินเป็นระเบียบเรียบร้อยแล้ว มอบโฉนดที่ได้มาจากที่ทำการที่ดินให้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราติดหนี้ติดสิน ก็นับว่ารีไฟแนนซ์เสร็จสมบูรณ์ พวกเราก็จะเป็นหนี้เป็นสินกับแบงค์ใหม่แล้วครับผม แต่ว่าจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ลดน้อยลง ออมได้มากขึ้นครับผม

บทความที่น่าสนใจ : ร้านอาหารแนะนํา ภูเก็ต สี ผ้าปูที่นอน

อ่านบทความเพิ่มเติ่ม ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต invest in phuket property phuket villa for sale phuket village village phuket รีวิวบ้าน ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต ซื้อบ้าน ตกแต่งบ้าน วิลล่าราคาถูกภูเก็ต วิลล่าภูเก็ตที่ขาย

ซื้อวิลล่า ภูเก็ต Sale Villas Phuket (RU) ภูเก็ตวิลล่า 2021